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數(shù)字普惠金融懇談會

吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“省金控集團(tuán)”）成立以來，始終秉持“誠信、創(chuàng)新、實(shí)干、穩(wěn)健、責(zé)任”的企業(yè)核心價值觀和“致力于提高人們金融可得性而不懈努力”的公司使命，扎實(shí)圍繞省委、省政府服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重大戰(zhàn)略部署，發(fā)揮更大作用，成為振興吉林的好平臺、好工具；總結(jié)數(shù)字化農(nóng)村普惠金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真謀劃把“吉農(nóng)金服”平臺做好、做大的指示精神，在省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行長春中心支行、吉林銀保監(jiān)局、省工信廳等部門的大力支持下，堅定不移地踐行數(shù)字普惠金融發(fā)展之路，傾力打造農(nóng)村數(shù)字金融綜合服務(wù)體系和小微數(shù)字金融綜合服務(wù)體系，為破解“三農(nóng)”和“小微”融資難、融資貴難題提供數(shù)字化解決方案。

扎根農(nóng)村 服務(wù)“三農(nóng)”

省金控集團(tuán)按照“三支柱一市場”的總體布局和要求，以“三增、六化、兩降低”為行動指南，搭建線下農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系，開展“吉農(nóng)金服”數(shù)字平臺建設(shè)，創(chuàng)新研發(fā)了農(nóng)戶信用評價標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用三農(nóng)采集信息、土地數(shù)據(jù)，推出了“紅本貸”系列產(chǎn)品，不斷提升“三農(nóng)”金融服務(wù)可得性。

線下體系是服務(wù)“三農(nóng)”的重要基礎(chǔ)。“吉農(nóng)金服”已在白城、松原、四平、遼源、長春等地設(shè)立5個市級農(nóng)村綜合金融服務(wù)中心、22個縣級服務(wù)總站、3079個村級金融服務(wù)站，服務(wù)“三農(nóng)”的“最后一公里”正在陸續(xù)打通，計劃到2023年，實(shí)現(xiàn)線下體系覆蓋全省70%以上的行政村。

線上平臺是服務(wù)“三農(nóng)”的有力支撐?！凹r(nóng)金服”信息采集平臺通過11個維度，130項(xiàng)采集項(xiàng)的采集模型和6個方面，62項(xiàng)評分項(xiàng)目的評價模型，全方位評定農(nóng)戶信用，通過系統(tǒng)自動生成農(nóng)戶評級，目前已采集評定農(nóng)戶信息25萬多條。陸續(xù)與億聯(lián)銀行、建設(shè)銀行和渤海銀行實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)對接，有效縮短貸款申請審核時間，單筆業(yè)務(wù)辦理時間最快8分鐘即可完成。一次授信，循環(huán)使用，用多少支多少，支多少付多少利息，隨用隨貸，隨貸隨還，非常方便快捷。

截至目前，已累計為2.6萬多農(nóng)戶放款12.9億元，逾期率僅為1.9‰。業(yè)務(wù)呈現(xiàn)逐年加速增長態(tài)勢，今年一季度實(shí)現(xiàn)投放4.2億元，同比增長132%。

精耕細(xì)作 服務(wù)小微企業(yè)

省金控集團(tuán)按照智能銀企對接、數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的三步走規(guī)劃，以平臺化服務(wù)、數(shù)字化支撐、標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)、綜合化賦能的實(shí)施路徑，構(gòu)建“吉企銀通”數(shù)字化服務(wù)平臺。

深耕五大特色功能，打造服務(wù)小微創(chuàng)新模式。

精準(zhǔn)服務(wù)。對注冊企業(yè)進(jìn)行了劃型，限定了融資申請額度，對企業(yè)融資過程進(jìn)行了全程跟蹤，保證每筆融資都真實(shí)、精準(zhǔn)供給小微企業(yè)。

管家服務(wù)。設(shè)置服務(wù)熱線，在線解決企業(yè)融資問題，平臺2020年對企業(yè)回訪5000余次，平臺的融資成功率達(dá)到27.6%。

特色服務(wù)。先后上線了首貸專區(qū)、數(shù)貸專區(qū)、復(fù)產(chǎn)復(fù)商專區(qū)，針對企業(yè)提供定制化服務(wù)，提升企業(yè)的獲貸率。

信用服務(wù)。以國內(nèi)外主流信用評價理論為基礎(chǔ)，借鑒IPC小微信貸技術(shù)的交叉驗(yàn)證邏輯，建立小微企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過測試，準(zhǔn)確率在90%左右，可以作為銀行信用評價的重要參考。

數(shù)據(jù)服務(wù)。建立了我省企業(yè)大數(shù)據(jù)庫，整合了全省245萬企業(yè)信用、司法、知識產(chǎn)權(quán)、招投標(biāo)等18個維度的數(shù)據(jù)，為銀行提供了大數(shù)據(jù)助貸服務(wù)，幫助銀行進(jìn)行貸前盡調(diào)、貸后跟蹤，并為銀行提供多個企業(yè)報告，幫助銀行快速了解企業(yè)。

截至目前，總計入駐銀行136家，上線444款信貸產(chǎn)品，認(rèn)證企業(yè)9658家，成功放款3009筆，放款金額總計97.62億元，平均放款324萬元，平均利率5.69%，平均辦理時間7.7天。

匯聚金融力量 推數(shù)字普惠

在今年的全國兩會政府工作報告中，著重強(qiáng)調(diào)了國家未來五年堅持驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展、加快數(shù)字化建設(shè)、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興以及進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題的戰(zhàn)略布局。為貫徹執(zhí)行這一工作要求，以數(shù)字普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力吉林省全面振興全方位振興，2021年3月31日，在省金融監(jiān)管局、人民銀行長春中支的指導(dǎo)和支持下，省金控集團(tuán)在東北亞國際金融中心召開了“數(shù)字普惠金融合作懇談會”。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、盛京銀行、吉林銀行、億聯(lián)銀行、省聯(lián)社等14家金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)參加了會議。省金融監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)對省金控集團(tuán)數(shù)字普惠金融實(shí)踐給予了充分肯定，省金控集團(tuán)緊抓數(shù)字技術(shù)變革給普惠金融帶來的跨越式發(fā)展機(jī)會，緊扣“三農(nóng)”、小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的融資需求，主動擔(dān)當(dāng)作為，勇于突破嘗試，在解決“三農(nóng)”、小微融資問題上取得了實(shí)際成效，省金融監(jiān)管局將進(jìn)一步加大支持力度，助力平臺為振興吉林發(fā)揮更大的作用。人民銀行長春中心支行領(lǐng)導(dǎo)表示，人民銀行長春中心支行十分重視推動我省數(shù)字普惠金融發(fā)展，去年指導(dǎo)省金控集團(tuán)開發(fā)了“吉企銀通”——吉林省小微企業(yè)融資申報系統(tǒng)，運(yùn)行近一年取得了很好的成效。今年，人民銀行長春中心支行將繼續(xù)加大支持力度，讓平臺發(fā)揮更大的作用。各位與會嘉賓就省金控集團(tuán)助力我省數(shù)字普惠金融的發(fā)展進(jìn)行了熱烈討論，大家均表示將加快推進(jìn)與我省普惠金融服務(wù)體系的深度融合，扎根誠信沃土，沐浴科技東風(fēng)，助力吉林振興發(fā)展，為進(jìn)一步改善我省普惠金融服務(wù)、支持吉林全面振興全方位振興作出更大貢獻(xiàn)。