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省金控集團和吉農(nóng)金服公司領(lǐng)導(dǎo)入村研究服務(wù)模式。

吉農(nóng)金服公司工作人員在村委會為農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)。

“吉農(nóng)金服”農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心覆蓋全省8個市州，農(nóng)村金融綜合服務(wù)總站遍布36個縣，金融綜合服務(wù)站坐落于5278個村，覆蓋全省56.65%的行政村，累計為9.34萬農(nóng)戶解決貸款需求66.91億元，幫助農(nóng)戶擴大種、養(yǎng)規(guī)模促進增收40.04億元。這是“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式推動吉林省農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力打通“三農(nóng)”金融服務(wù)“最后一公里”，助力全省鄉(xiāng)村振興，推動農(nóng)村金融實現(xiàn)跨越式發(fā)展交出的成績單。

又是一年備春耕，看“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式怎樣為吉林省農(nóng)村備耕生產(chǎn)注入“金融活水”？揭秘“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，全面解析吉林省在農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展方面所做出的努力和探索。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型

破解農(nóng)村普惠金融發(fā)展難題

“服務(wù)環(huán)境欠佳、風(fēng)險分擔(dān)能力弱、交易成本高昂、金融供給不平衡”面對農(nóng)村金融服務(wù)的痛點難點問題，吉林省經(jīng)過大量實踐探索，總結(jié)各方經(jīng)驗，深入推動“三農(nóng)”普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新模式，歷時六年積淀形成的“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式得到了吉林省政府高度認可。2021年、2022年連續(xù)兩年將“推廣‘吉農(nóng)金服’等數(shù)字普惠金融服務(wù)模式”寫入《吉林省政府工作報告》。

時間追溯到2015年底，國務(wù)院批準在吉林省開展農(nóng)村金融綜合改革試驗，開啟了吉林省鄉(xiāng)村發(fā)展的新起點。面對農(nóng)村金融服務(wù)中痛點難點問題。2016年7月，經(jīng)吉林省地方金融監(jiān)管局批準，吉林省金融控股集團出資組建吉農(nóng)金服公司，主要承擔(dān)農(nóng)村金融綜合改革試驗中的農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系和平臺建設(shè)任務(wù)。本著創(chuàng)新性、有效性、安全性原則，吉農(nóng)金服公司集結(jié)優(yōu)勢力量，組建精英團隊，著力解決農(nóng)村“融資難、融資貴”矛盾，通過建設(shè)省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級物理網(wǎng)點體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，發(fā)揮“渠道提供商、資金融通商、大數(shù)據(jù)開發(fā)商”三大功能，構(gòu)建“線上服務(wù)平臺+線下物理網(wǎng)點”的三農(nóng)金融綜合服務(wù)平臺，在實踐中創(chuàng)新形成了“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，為可推廣、可復(fù)制的農(nóng)村數(shù)字普惠金融實踐提供了新經(jīng)驗，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型吉林省金融控股集團在破解農(nóng)村普惠金融發(fā)展難題方面走出了一條新路。

“一中心、五體系”平臺化運營

引金融活水入田間地頭

近年來，在探索農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐中，吉林省金融控股集團按照吉林省委、省政府持續(xù)推進數(shù)字化升級的工作部署，圍繞“三農(nóng)”涉及的耕地、農(nóng)資、農(nóng)機具等生產(chǎn)資源要素，著力構(gòu)建以“一中心、五體系”為核心的農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，即構(gòu)建統(tǒng)一、規(guī)范、安全、共享的農(nóng)村金融大數(shù)據(jù)中心；深度應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，改造網(wǎng)點設(shè)施，建設(shè)數(shù)字化網(wǎng)點體系；完善信用評價標(biāo)準，建立以信用村、信用社、信用戶為重點的農(nóng)村信用建設(shè)體系；豐富已有產(chǎn)品，打造“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)+金融服務(wù)”的數(shù)字化金融產(chǎn)品體系；構(gòu)建以風(fēng)險分擔(dān)、風(fēng)險補償、風(fēng)險隔離為核心的風(fēng)險分散體系；構(gòu)建以產(chǎn)融結(jié)合為切入點的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系；旨在通過平臺化運營的模式創(chuàng)新助推吉林省鄉(xiāng)村振興，力爭率先實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

同時，吉林省金融控股集團從平臺建設(shè)任務(wù)著手，重點打造“省市縣鄉(xiāng)村”五級網(wǎng)點體系，把金融服務(wù)從省、市、縣引入鄉(xiāng)村，打通金融服務(wù)最后一公里。截至2023年3月末，“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式已廣泛應(yīng)用于我省白城、松原、四平、遼源、長春、通化、延邊、吉林8個市（州），并建立了市級服務(wù)中心，在其所轄36個縣設(shè)立了農(nóng)村金融綜合服務(wù)總站，5278個村設(shè)立金融綜合服務(wù)站，覆蓋全省56.65%的行政村。2023年，該模式還將進入白山，并在白山臨江設(shè)立分支機構(gòu)，加速實現(xiàn)覆蓋全省9個市（州）的建設(shè)藍圖。

吉農(nóng)金服公司工作人員在村委會為農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)。

為了將農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，全面支撐全省鄉(xiāng)村振興，吉林省金融控股集團統(tǒng)籌規(guī)劃，由其子公司吉農(nóng)金服公司著力發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系。先后與省內(nèi)各大金融機構(gòu)協(xié)同合作，建立農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫，開展農(nóng)戶信息采集和評價，打通金融機構(gòu)與農(nóng)戶間的信息通道；建立健全綜合化服務(wù)平臺，通過內(nèi)部協(xié)同方式，形成多方金融資源引入。目前，吉農(nóng)金服公司已與建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行、吉林銀行等7家銀行機構(gòu)和太平洋財險、平安財險、中航安盟財險、中華聯(lián)合財險、天安財險以及太平財險等6家保險機構(gòu)開展合作。今年還將計劃新增中國銀行和交通銀行，以提供更多元化的金融服務(wù)選擇，且現(xiàn)已為16.34萬戶農(nóng)戶提供便民普惠型保險服務(wù)，傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)已累計實現(xiàn)保費規(guī)模2.14億元。特別是聯(lián)合長光衛(wèi)星技術(shù)股份有限公司和吉林融信科技股份有限公司建立了“天、地、人”一體化農(nóng)業(yè)保險精準承、保精準理賠服務(wù)模式，服務(wù)面積達741萬畝，為保險公司農(nóng)業(yè)保險精準承保、精準查勘、精準理賠奠定了堅實基礎(chǔ)，真正實現(xiàn)將“金融活水”引入田間地頭。

依托產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢

讓9.34萬農(nóng)戶分享數(shù)字普惠紅利

在吉林省內(nèi)提起“紅本貸”“紅本貸+”“綠本貸”“農(nóng)機貸”“農(nóng)資貸”等多種惠農(nóng)產(chǎn)品，很多農(nóng)戶早已耳熟能詳。與此同時，更多的農(nóng)戶依托吉農(nóng)金服平臺的服務(wù)，不僅感受到了農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式的貸款業(yè)務(wù)辦理速度快、操作容易、利率水平低等特點，還充分享受到了平臺服務(wù)的便捷性：一是自動化。農(nóng)戶貸款實現(xiàn)了申請、審批、放款、還款全流程線上化、自動化辦理；二是個人信用主導(dǎo)。農(nóng)戶貸款僅需要以自己的信用情況和土地經(jīng)營權(quán)情況做支撐；三是直達。農(nóng)戶貸款無須第三方介紹，可直接用自己的手機辦理；四是多元自選。平臺有多家銀行可供農(nóng)戶自行選擇。另外，通過吉農(nóng)金服APP，農(nóng)戶還可以完成金融業(yè)務(wù)辦理、商城和遠程輔助等服務(wù)功能。截至目前，吉林省金融控股集團的“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式已經(jīng)累計為9.34萬農(nóng)戶解決貸款需求66.91億元，幫助農(nóng)戶擴大種、養(yǎng)規(guī)模促進增收40.04億元；累計幫助2046戶農(nóng)戶購買農(nóng)機3582臺，發(fā)放農(nóng)機購置貸款1.5億元。今年一季度為1.17萬農(nóng)戶解決融資需求9.64億元。

多方發(fā)力精準觸達

實現(xiàn)農(nóng)村金融增智、增信、增品

金融服務(wù)“三農(nóng)”、支撐鄉(xiāng)村振興不僅僅是資金的注入，還需要多方發(fā)力，從根本上疏通農(nóng)村金融服務(wù)的堵點。六年來，“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，依托“吉農(nóng)金服”平臺和農(nóng)村服務(wù)線下網(wǎng)點體系，實現(xiàn)了與農(nóng)戶的精準觸達，并面向農(nóng)戶開展物權(quán)增信和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素資源交易兩項服務(wù)。

同時，依托涉農(nóng)大數(shù)據(jù)、金融科技、政府扶持爭取三個支撐，逐步做強內(nèi)外部資源整合、產(chǎn)品服務(wù)供給、數(shù)據(jù)采集加工、商業(yè)模式創(chuàng)新四種能力，進而豐富和完善平臺功能、提升平臺服務(wù)的綜合化水平和盈利能力，并實現(xiàn)農(nóng)村金融增智、增信、增品的社會效益。除此之外，吉農(nóng)金服公司還主動承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任，千方百計助力吉林省鄉(xiāng)村振興。截至2022年年末，他們在脫貧攻堅、千村示范發(fā)展、幫扶鄉(xiāng)村振興重點縣和金融支邊四大方面積極發(fā)揮助力作用，先后在全省15個貧困地區(qū)建設(shè)10個縣級總站，實現(xiàn)投放1.24萬筆，投放金額11.04億元；在全省1035個“千村示范”村中建立330個村級服務(wù)站，實現(xiàn)投放3465筆，投放金額2.84億元；在全省13個重點幫扶縣中建立10個縣級總站，實現(xiàn)投放1.26萬筆，投放金額11.07億元；還啟動了延邊州邊境縣體系建設(shè)，組建了邊境總站，2022年當(dāng)年就在琿春市實現(xiàn)投放36.14萬元。

另外，還在促進農(nóng)戶增收、促進融資成本降低、抗疫助春耕、支持保險保障和消弭數(shù)字鴻溝等方面創(chuàng)新思考大膽實踐。其中，累計幫助8.17萬戶農(nóng)戶擴大種（養(yǎng)）殖規(guī)模，促進增收34.27億元，戶均增收4.19萬元；吉農(nóng)金服平臺可選貸款產(chǎn)品平均年化利率由上線運行時的7.92%下降至4.62%；2022年年初全省疫情防控時期，他們于4月—5月春耕旺季，開展了“奮戰(zhàn)60天·抗疫助春耕”專項活動，采取遠程指導(dǎo)業(yè)務(wù)辦理的方式，為全省3895戶農(nóng)戶提供融資2.91億元。

短短六年時間，吉林省金融控股集團依托“吉農(nóng)金服”農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式充分整合各方金融資源，將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)融入白山黑土，將金融活水引入田間地頭，讓普惠金融真正惠及吉林普通農(nóng)戶，鄉(xiāng)村振興中看吉林金融力量，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更離不開吉林金融智慧。